Исследование Сравни: в Санкт-Петербурге ипотека выгоднее аренды

Эксперты финансового маркетплейса Сравни рассчитали, что выгоднее для россиян: ипотека или аренда. Исследование провели среди двухкомнатных квартир на вторичном рынке. Методика* учитывает региональные ставки по ипотеке, среднюю процентную ставку по банковским вкладам, динамику роста цен на вторичное жилье и арендные платежи, а также стоимость ЖКУ в разных регионах России. Для расчетов использовались данные ЦБ, Росстата и другая статистика за последние 5-10 лет.

Эксперты пришли к выводу, что в Санкт-Петербурге ипотека выгоднее аренды. В рейтинге регионов по сложности накопления на квартиру при аренде северная столица находится на 14 месте.

По данным аналитиков, средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в июне 2023 года составляла 11 038 500 рублей. Средняя арендная плата же за двухкомнатную квартиру в городе составила 43 400 рублей. В предыдущие пять лет стоимость такой квартиры росла на 11,59% в год, тогда как стоимость аренды – лишь на 2,06% в год.

Размер ипотеки - 8 830 800 руб.

Стоимость аренды - 43 400 руб.

Рост стоимости квартиры - 11,59%

Рост стоимости аренды - 2,06%

Первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры

Срок ипотеки - 289 месяцев

Процент по ипотеке - 7,97%

Процент вклада - 7,96%

Размер ЖКХ - 9 983,53 руб.

Инфляция ЖКХ - 7,10%

Стоимость квартиры - 11 038 500 руб.

Аннуитетный платеж - 68 809 руб.

«В Санкт-Петербурге стоимость аренды не самая низкая по стране, однако и собственная недвижимость тут дороже среднего. И если аренда растет всего на 2,06% в год, то квартиры дорожают почти в шесть раз быстрее – на 11,59%. При этом ставка по ипотеке в регионе (7,97%) равна среднему проценту по банковскому вкладу в стране (7,96%). При сохранении тенденции за 24 года заемщик в Санкт-Петербурге сможет выплатить ипотеку и станет полноценным собственником жилья, а накопить на собственную квартиру с помощью банковского вклада за этот период не получится» – пояснила эксперт «Сравни» Валентина Дорохова.

По мнению экспертов, накопить на квартиру в Санкт-Петербурге получится за 24 года, если доходность по банковскому вкладу или другим вариантам инвестирования денежных средств составит более 13,8% годовых. 

В каких регионах аренда выгоднее ипотеки

По результатам исследования, ипотека выгоднее аренды практически во всех регионах РФ. Накопить на квартиру при аренде можно всего лишь в четырех российских регионах:

1. Оренбургская область — за 17 лет;
2. Республика Коми — за 17 лет;
3. Башкортостан — за 20 лет;
4. Сахалинская область — за 21 год

Основная причина –– низкие арендные ставки в этих регионах по сравнению со стоимостью покупки квартиры. Среди других факторов –– относительно высокие ставки по ипотеке, и рост стоимости квартир быстрее, чем арендной платы, но медленнее, чем в других регионах.

Москва занимает 30-е место среди регионов РФ по сложности накопления на квартиру при аренде. По мнению аналитиков, в столице накопить на квартиру при аренде будет выгоднее только при вложениях от 20,5% годовых. В таком случае купить жилье самостоятельно получится через десять лет. Если доходность накоплений будет ниже, то ипотека выгоднее.

_____________

Сравни — один из лидирующих финансовых маркетплейсов в России. Более 14 лет компания помогает пользователям экономить время и деньги, благодаря сравнению страховых, банковских и образовательных продуктов. Сравни входит в топ-10 крупнейших компаний российского финтеха (​​Smart Ranking), а также — в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России (SimilarWeb). По данным исследовательской компании Ipsos Group, Сравни — площадка №1 по продаже полисов ОСАГО.

*О методике исследования

Прогноз изменения стоимости квартир и арендной ставки в исследовании полностью основан на статистике предыдущих лет. В исследовании критерием выгоды считали возможность получить в собственность квартиру. Если во время аренды не удалось накопить на квартиру в тот срок, в который платили бы ипотеку, то кредит выгоднее.

Доходность вложений равна 7,96% - это среднее за последние 10 лет значение максимальной процентной ставки по вкладам десяти банков, где наибольший объём депозитов физлиц. На депозит клали:

• тот первоначальный взнос, с которым взяли бы ипотеку;
• размер ЖКХ, который выплачивали бы при ипотеке;
• разницу между платежом по аренде и ипотечным платежом.

Первоначальный взнос для всех регионов в расчётах равен 20% от стоимости жилья, срок ипотеки равен 289 месяцам, это средний срок ипотеки на вторичное жильё в России, по данным Центрального Банка (ЦБ) на июнь 2023 года. В исследовании учитывали среднюю ставку по ипотеке на вторичку в регионе, согласно данным ЦБ за июнь 2023 года.

Расчёты по каждому региону можно посмотреть в таблице, а итоги исследования — по ссылке.